วิธีการประมาณมูลค่าสินเชื่อจำนองย้อนกลับในประเทศไทย
คำสำคัญ:
สินเชื่อจำนองย้อนกลับ, ค่ารายงวด, ตารางมรณะไทยบทคัดย่อ
การศึกษานี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษาสินเชื่อจำนองย้อนกลับ (Reverse Mortgages) ในส่วนของ หลักเกณฑ์ รายละเอียดเงื่อนไข รวมถึงตลาดของสินเชื่อจำนองย้อนกลับ และศึกษาแนวทางการคำนวณค่ารายงวดแบบใหม่โดยใช้ตารางมรณะไทยในการประกอบการคำนวณโดยใช้หลักการค่าปัจจุบันทางคณิตศาสตร์ประกันภัย (Actuarial Present Value) เพื่อหามูลค่าปัจจุบันของสินเชื่อจำนองย้อนกลับ ผลการศึกษาพบว่าผู้ที่จะทำสินเชื่อจำนองย้อนกลับนั้นต้องเป็นผู้สูงวัยอายุ 60 ปีขึ้นไป มีบ้านที่อยู่อาศัยภายใต้ชื่อของตนเองและไม่ใช้ที่อยู่อาศัยในเชิงพาณิชย์ จากการศึกษาพบว่ามีผู้ที่เข้าหลักเกณฑ์ในประเทศไทยประมาณ 643,950 คน สินเชื่อจำนองย้อนกลับมีเงื่อนไขพิเศษที่ธนาคารจะหยุดจ่ายค่ารายงวดให้กับผู้กู้ เมื่อผู้กู้อายุครบ 85 ปี อีกทั้งเมื่อผู้กู้เสียชีวิตหรือย้ายออกจากที่อยู่อาศัยที่ใช้ค้ำประกัน และจำนวนเงินกู้สะสมสูงกว่าวงเงินสินเชื่อ และการคำนวณค่ารายงวดแบบใหม่ โดยใช้ตารางมรณะไทย ทำให้ค่ารายงวดเพิ่มขึ้นร้อยละ 26.51 จากค่ารายงวดเดิม การวิจัยนี้เสนอแนวทางการคำนวนค่างวดแบบใหม่ซึ่งมีประโยชน์ต่อธนาคารและสถาบันการเงินในการปรับปรุงผลิตภัณฑ์สินเชื่อให้ดีขึ้นต่อไป
เอกสารอ้างอิง
Foundation of Thai Gerontology Research and Development Institute. Elderly 2016 [Internet]. 2018 [updated 2018 Jan 12; cited 2019 Jun 15]. Available from: http://thaitgri.org/?p=38427. Thai.
Anantakun A. Aging society: a challenge for Thai society [Internet]. 2015 [updated 2015 Jan 1; cited 2019 Jun 15]. Available from: http://www.royin.go.th/?p=17718. Thai.
National Statistical Office. The 2018 household socio-economic survey [Internet]. 2018 [updated 2018 Jan 12; cited 2019 Jun 15]. Available from: http://www.nso.go.th/sites/2014en
Dillingh R, Prast H, Rossi M, Brancati CU. Who wants to have their home and eat it too? Interest in reverse mortgages in the Netherlands. Journal of Housing Economics. 2017; 38 Dec: 25-37.
Nakajima M. Everything you always wanted to know about reverse mortgages but were afraid to ask. Business Review. 2012; (1): 19-31.
Lucas D. Hacking reverse mortgages. Cambridge (MA): MIT Center for Finance and Policy; 2015.
Li RYM, Tang B. Evolution of mortgage regulations in Asian countries. Proceedings of the 24th Annual European Real Estate Society Conference; 2017 June 28-July 1; Delft, Netherlands.
Asian Development Bank. Reverse mortgage for Thailand feasibility, risks, benefits, and implementation. Mandaluyong, Philippines: ADB; 2016.
Bowers NL, Gerber HV, Hickman JC, Jones DA, Nesbitt CJ. Actuarial mathematics. 2nd ed. Itasca (IL): Society of Actuaries; 1997.
