การวิเคราะห์ปัจจัยกำหนดการผิดนัดชำระค่างวดในธุรกิจเช่าซื้อรถจักรยานยนต์

บทคัดย่อ

การศึกษาวิจัยนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษาปัจจัยที่ส่งผลกระทบต่อการผิดนัดชำระค่างวดของธุรกิจเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ และแนวทางการลดหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ของธุรกิจเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ โดยนำข้อมูลทุติยภูมิจากกลุ่มตัวอย่าง จำนวน 1,500 คน ซึ่งเป็นลูกหนี้ของธุรกิจเช่าซื้อรถจักรยานยนต์ มาทำการวิเคราะห์ด้วยวิธีแบบจำลองโลจิตร่วมกับการวิเคราะห์ข้อมูลปฐมภูมิจากการสัมภาษณ์เชิงลึก จำนวน 40 คน ซึ่งเป็นเจ้าหน้าที่ตำแหน่งติดตาม
ทวงถามหนี้ของธุรกิจเช่าซื้อรถจักรยานยนต์

ผลจากการวิเคราะห์ข้อมูลทุติยภูมิพบว่าปัจจัยที่ส่งผลต่อการผิดนัดชำระค่างวดได้แก่ เพศ รายได้ อาชีพ
การมีผู้ค้ำประกัน สถานภาพสมรส อายุงาน วงเงินสินเชื่อ อัตราดอกเบี้ย จำนวนเงินดาวน์ ประวัติการติดเครดิตบูโร และจำนวนงวดผ่อนชำระ ซึ่งมีความสอดคล้องไปในทิศทางเดียวกันกับการสัมภาษณ์เชิงลึก โดยปัจจัยที่มีผลกระทบส่วนเพิ่มต่อความน่าจะเป็นในการผิดนัดชำระค่างวดลดลง ได้แก่ การมีรายได้สูง การมีผู้ค้ำประกัน อายุงานมาก จำนวนเงินดาวน์สูง และจำนวนงวดผ่อนชำระระยะยาว ปัจจัยที่มีผลกระทบส่วนเพิ่มต่อความน่าจะเป็นในการผิดนัดชำระค่างวดเพิ่มขึ้น ได้แก่ เพศชาย อาชีพธุรกิจส่วนตัว อาชีพพนักงานบริษัทเอกชน อาชีพข้าราชการ อาชีพอิสระ สถานะสมรสแล้ว วงเงินสินเชื่อสูง อัตราดอกเบี้ยสูง และมีประวัติการติดเครดิตบูโร คุณสมบัติสำคัญของลูกหนี้ที่พึงปรารถนาซึ่งมีความน่าจะเป็นในการผิดนัดชำระค่างวดต่ำ ได้แก่ เพศหญิง ประกอบอาชีพเกษตรกร มีผู้ค้ำประกัน สถานะโสด และไม่มีประวัติการติดเครดิตบูโร คุณสมบัติสำคัญของลูกหนี้ที่ไม่พึงประสงค์ซึ่งมีความเสี่ยงต่อการผิดนัดชำระค่างวดสูง ได้แก่ เพศชาย ประกอบอาชีพอิสระ ไม่มีผู้ค้ำประกัน สถานะสมรสแล้ว และมีประวัติการติดเครดิตบูโร

การศึกษาวิจัยนี้เสนอแนะให้ใช้ระดับคะแนนความน่าเชื่อถือของลูกหนี้จากผลการวิเคราะห์ด้วยสมการที่เสนอไว้ในการศึกษาวิจัยนี้มาประกอบการพิจารณาอนุมัติสินเชื่อ โดยบริษัทควรอนุมัติสินเชื่อให้แก่ผู้ยื่นขอสินเชื่อที่ได้ผลประเมินอยู่ในระดับเกรด A และควรระมัดระวังเป็นพิเศษในการอนุมัติสินเชื่อให้แก่ผู้ยื่นขอสินเชื่อที่ได้รับ
ผลประเมินอยู่ในระดับเกรด D และไม่ควรอนุมัติสินเชื่อให้แก่ผู้ยื่นขอสินเชื่อที่ได้รับผลประเมินอยู่ในระดับเกรด E