เหลียวหลัง แลหน้า ปัญหาหนี้นอกระบบไทยและแนวทางการแก้ไข

บทคัดย่อ

บทความวิชาการนี้เป็นนำเสนอสถานการณ์และการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบในช่วง 10 ปี (พ.ศ. 2557-พ.ศ. 2567) และทิศทางของหนี้นอกระบบในอนาคตของไทย โดยศึกษาข้อมูลทุติยภูมิ (Secondary data) โดยใช้การศึกษาจากเอกสาร (Documentary study) ได้แก่ ศึกษาหลักการ แนวคิด ทฤษฎี งานวิจัยที่เกี่ยวข้องต่างๆ จากเอกสารทางวิชาการ วารสาร หนังสือ รายงานวิจัยและการสืบค้นข้อมูลผ่านระบบอินเทอร์เน็ต นโยบาย กฎระเบียบที่เกี่ยวข้อง เอกสารเผยแพร่ ตลอดจนข้อมูลและสถิติที่เกี่ยวข้องกับหนี้นอกระบบของไทย ซึ่งเป็นการรวบรวมข้อมูล 10 ปีย้อนหลังตั้งแต่ปี 2557-2567 พบว่า ปัญหาหนี้นอกระบบเกิดจากปัญหาทางเศรษฐกิจ และพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ไม่เหมาะสมทำให้ต้องพึ่งพาแหล่งเงินกู้นอกระบบ ซึ่งการกู้ยืมเงินนอกระบบมีลักษณะและรูปแบบที่หลากหลาย สาเหตุสำคัญที่เกิดปัญหาหนี้นอกระบบในสังคมเนื่องจากการที่ประชาชนมีรายได้ต่ำและไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินของสถาบันการเงินในระบบได้อย่างถูกต้อง ขาดความรู้ในเรื่องการคำนวณดอกเบี้ย อีกทั้งมีพฤติกรรมการใช้จ่ายที่ฟุ่มเฟือย จากสาเหตุดังกล่าวส่งผลกระทบทั้งในระดับบุคคล สังคม และเศรษฐกิจ นอกจากนี้ หนี้นอกระบบยังส่งผลให้เกิดอาชญากรรมขึ้นในสังคมและยังเป็นอุปสรรคต่อความก้าวหน้าของระบบเศรษฐกิจในประเทศรวม ดังนั้นการแก้ไขปัญหาหนี้นอกระบบต้องอาศัยความร่วมมือและการดำเนินการที่ครอบคลุมจากหลายภาคส่วน รวมถึงการปรับเปลี่ยนพฤติกรรมและทัศนคติของประชาชนเพื่อป้องกันปัญหานี้ไม่ให้เกิดขึ้นอีกในอนาคต โดยเพิ่มการเข้าถึงบริการการเงินในระบบ ให้ความรู้ทางการเงิน และใช้กฎหมายจัดการปัญหาที่เกิดขึ้นอย่างเข้มงวด ในการดำเนินการตามข้อเสนอแนะเหล่านี้จะช่วยในการลดปัญหาหนี้นอกระบบอย่างมีประสิทธิภาพ และส่งผลดีต่อความมั่นคงทางการเงินของประชาชน และความมีเสถียรภาพของเศรษฐกิจและสังคมไทยโดยรวมต่อไป