การพัฒนาโปรแกรมสำเร็จรูปประเมินความสามารถการส่งชำระคืนหนี้ และกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามคุณภาพสินเชื่อสมาชิก สหกรณ์การเกษตรพรหมบุรี จำกัด

บทคัดย่อ

การวิจัยนี้มีวัตถุประสงค์ เพื่อ 1) สร้างระบบประเมินความสามารถการส่งชำระคืนหนี้ และระบบการกำหนดโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามคุณภาพสินเชื่อของสหกรณ์ 2) วัดความสามารถการชำระคืนหนี้ และวิเคราะห์ผลกระทบที่จะเกิดขึ้นกับสหกรณ์ และสมาชิกสหกรณ์ที่เข้าร่วมโครงการผ่อนผันการส่งชำระหนี้ และ 3) พัฒนาโปรแกรมสำเร็จรูปประเมินความสามารถการส่งชำระคืนหนี้ และกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามคุณภาพสินเชื่อสมาชิกสหกรณ์การเกษตรพรหมบุรี จำกัด

ประชากรในการวิจัย คือ สมาชิกสหกรณ์การเกษตรพรหมบุรี จำกัด ที่เข้าร่วมโครงการผ่อนผันการส่งชำระหนี้ ปี 2566 จำนวน 113 ราย โดยเก็บข้อมูลจากประชากรทั้งหมด เก็บรวบรวมข้อมูลทุติยภูมิโดยแบบเก็บข้อมูลจากฝ่ายสินเชื่อและฐานข้อมูลทางภูมิศาสตร์ ใช้วิธีการทางเศรษฐศาสตร์สร้างแบบจำลองโลจิทพัฒนาเป็นระบบประเมินความสามารถการส่งชำระคืนหนี้ ระบบการกำหนดโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ และพัฒนาโปรแกรมสำเร็จรูปจากโปรแกรม Microsoft Excel

ผลการวิจัย พบว่า 1) ระบบประเมินความสามารถการส่งชำระคืนหนี้ และระบบการกำหนดโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามคุณภาพสินเชื่อ จัดลำดับชั้นความสามารถในการชำระคืนหนี้ได้ 5 ลำดับชั้น ได้แก่ 1 (A) 2(B) 3(C) 4(D) 5(F) คาดว่าสมาชิกสหกรณ์ จำนวน 113 ราย ที่เข้าร่วมโครงการผ่อนผันการส่งชำระหนี้จะสามารถชำระคืนหนี้ได้ จำนวน 108 ราย คิดเป็นร้อยละ 95.57 คาดว่าไม่สามารถชำระคืนหนี้ได้ จำนวน 5 ราย คิดเป็นร้อยละ 4.43 และมีโครงสร้างชั้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ร้อยละ 6.00, 6.50, 7.00, 7.50 และ 8.00 ตามลำดับ 2) ระบบการกำหนดโครงสร้างอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามคุณภาพสินเชื่อทำให้สหกรณ์มีความสามารถในการสร้างรายได้และทำกำไรจากเงินให้สินเชื่อที่ดีขึ้นกว่าการกำหนดอัตราดอกเบี้ยตามโครงสร้างเดิมที่ใช้อยู่ในปัจจุบัน และสมาชิกสหกรณ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่เป็นธรรม สอดคล้องกับคุณภาพสินเชื่อ และค่าความเสี่ยง และ 3) โปรแกรมสำเร็จรูปประเมินความสามารถการส่งชำระคืนหนี้ และกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ตามคุณภาพสินเชื่อสมาชิกสหกรณ์ พัฒนาจากโปรแกรมสำเร็จรูปตารางคำนวณ ด้วยการเชื่อมโยงข้อมูลกับโปรแกรม Microsoft Excel ประกอบด้วย 3 ส่วน คือ ส่วนนำเข้าข้อมูล ส่วนประมวลผลข้อมูล และส่วนแสดงผลลัพธ์ แสดงสารสนเทศ ได้แก่ (1) คะแนนสินเชื่อที่ได้รับ (2) ค่าความน่าจะเป็นที่จะผิดนัดชำระหนี้ (3) โอกาสชำระหนี้คืนได้ (4) ชั้นลูกหนี้ (5) ความสามารถชำระคืนหนี้ และ (6) อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ต่อปี ซึ่งโปรแกรมสามารถนำไปใช้ประเมินสมาชิกสหกรณ์รายอื่นๆ ได้ นอกเหนือจากสมาชิกที่เข้าร่วมโครงการผ่อนผันการส่งชำระหนี้