รูปแบบธุรกิจและความสามารถการทำกำไรของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย
Article Sidebar
Main Article Content
บทคัดย่อ
การวิจัยครั้งนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อศึกษารูปแบบธุรกิจด้านการจัดหาเงินทุน ด้านการหารายได้และความสามารถการทำกำไรของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย 2 กลุ่มคือ กลุ่มธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศ และกลุ่มสาขาธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศ ใช้ข้อมูลอนุกรมเวลา รายไตรมาส ตั้งแต่ไตรมาสที่ 3 ปี 2542 จนถึงไตรมาสที่ 1 ปี 2563 รวม 83 ชุด และทำการวิเคราะห์ข้อมูลด้วยสมการเชิงถดถอย (Multiple Linear Regressions) วิธี Ordinary Least Squares: OLS ผลการศึกษาพบว่า ธนาคารพาณิชย์จดทะเบียนในประเทศมีรูปแบบธุรกิจแบบดั้งเดิม (Traditional Banking) ที่มีการจัดหาเงินทุนจากเงินฝากและหารายได้จากสินเชื่อเป็นหลัก แตกต่างกับสาขาธนาคารพาณิชย์ต่างประเทศที่มีรูปแบบธุรกิจแบบไม่ดั้งเดิม (Non-Traditional Banking) ที่มีการจัดหาเงินทุนจากการกู้ยืม การออกตราสารหนี้ และมีการหารายได้จากเงินลงทุนและบริการทางการเงินอื่น ส่วนความสามารถการทำกำไรของธนาคารพาณิชย์ พบว่า ธนาคารพาณิชย์ทั้งสองกลุ่มมีความสามารถการกำไรอยู่ในระดับต่ำ นอกจากนั้นยังพบว่า การจัดหาเงินทุนโดยการกู้ยืมและออกตราสารหนี้มีผลทำให้ความสามารถการทำกำไรของธนาคารลดลง แต่การหารายได้จากการลงทุนในหลักทรัพย์ส่งผลต่อความสามารถการทำกำไรในทิศทางเดียวกัน
Article Details
บทความที่ได้รับการตีพิมพ์ในวารสารเป็นความคิดเห็นของผู้เขียน มิใช่ความคิดเห็นของกองบรรณาธิการและคณะผู้จัดทำวารสาร และบทความที่ได้รับการตีพิมพ์เป็นลิขสิทธิ์ของวารสารบริหารธุรกิจและการบัญชี มหาวิทยาลัยขอนแก่น
เอกสารอ้างอิง
Abreu, M. & Mendes, V. (2002). Commercial bank interest margins and profitability: evidence from E.U. countries. Porto: Working paper series.
Ahamed, M.M. (2017). Asset quality, non-interest income, and bank profitability: Evidence from Indian banks. Economic Modelling, 63, 1-14.
Ananchotikul, N. (2016). Credit banking and monetary policy transmission. Retrieved January 18, 2020, from https://www.pier.or.th/ (In Thai)
Ananchotikul, N. & Limjaroenrat, V. (2018). Insights Thai credit…How important is it for investment? Retrieved November, 18, 2019, from https://thaipublica.org/2018/01/pier-33/ (In Thai)
Ananchotikul, N. & Ratanavararak, L. (2018). The risk of Thai bank in the period of low interest rate. Retrieved November, 18, 2019, from http://www.pier.or.th. (In Thai)
Bank of Thailand. (2020a). Financial institutions and list names of financial institutions. Retrieved April, 29, 2020 from https://www.bot.or.th. (In Thai)
Bank of Thailand. (2020b). Financial institutions statistics table. Retrieved November, 25, 2020 from https://www.bot.or.th. (In Thai)
Bongini, P. et al. (2019). Profitability shocks and recovery in time of crisis evidence from European banks. Finance Research Letters, 30, 233-239.
Chantaphong, S. & Phongpiyapaiboon, N. (2017). 20 years of economic crisis: From lessons to the challenges ahead. Focused and Quick (FAQ), 115, 1-14. (In Thai)
Dechanube, P. (2016). Credit analysis and business credit trend. RMUTI Journal Humanities and Social Sciences, 10(1), 34-46. (In Thai)
Deekhao, W. (2016). Consumers’ behavior and marketing mix factors affecting application on the housing loan service of Government Savings Bank in Zone one of Chonburi Province. Sripatum Chonburi Journal, 12(3), 45-54. (In Thai)
Djalilov, K. & Piesse, J. (2016). Determinants of bank profitability in transition countries: What matters most? Research in International Business and Finance, 38, 69-82.
Hryckiewicz, A. & Kozlowski, L. (2017). Banking business models and the nature of financial crisis. Journal of International Money and Finance 71, 1–24.
Joaquin, M. (2017). Income structure, profitability and risk in the European banking sector: The impact of the crisis. Research in International Business and Finance, 39(Part A), 85-101.
Kaewjumpa, P., Jarernnsiripornkul, S. & Rittirod, T. (2016). A study of guidelines for increasing Bualuang Home Loan of Dokbua Bank Public Company Limited, Assadang road branch, Nakhon Ratchasima province. MBA-KKU Journal, 9(2), 217-238. (In Thai)
Kohler, M. (2014). Does non-interest income make banks more risky? Retail versus investment oriented banks. Review of Financial Economics, 23(4), 182-193.
Lerk-Somboondee, S. & Tanawitchabool, N. (2017). Net interest margin of Thai Commercial bank. Focused and Quick (FAQ), 118, 1-11. (In Thai)
Mensah, M.O. et al. (2017). Sovereign credit ratings and bank funding cost: Evidence from Africa. Research in International Business and Finance, 42, 887-899.
Nathaphan, S. & Kunapatarawong, R. (2016). Analysis of branch network of Thai Comercial banks. Suthiparithat Journal, 30(94), 128-142. (In Thai)
Pattarabanjird, S. (2016). Financial liquidity management for SMEs entrepreneur’s in world economic crisis. MBA-KKU Journal, 9(1), 281-303. (In Thai)
Roengpitya, R., Tatashev, N. & Tsatsaronis, K. (2014). Bank business models. BIS Quarterly Review, (December), 55-65.
Rym Ayadi. (2016). Bank business models in Europe: why does it matter for the future of regulation and resolution? Retrieved November, 25, 2020 from https://rymayadi.com/why-do-bank-business-models-in-europe-matter-for-the-future-of-regulation-and-resolution/
Singhon, K. (2016). Development of universal banking and legal mechanisms in financial consumer protection: a lesson on financial consumer protection failure during us subprime financial crisis 2008. NIDA Development Journal, 56(3), 68-107. (In Thai)
Sophaphon, P. (2015). Guidelines for the development of service quality in the service counter, Krung Thai Bank, Kuchinarai Branch, Kalasin Province. MBA-KKU Journal, 8(1), 152-170. (In Thai)
Thiangtong, V., Visavakosol, K. & Chancharat, N. (2018). Factors Influencing the profitability of The Thai Commercial Banks. Research Journal Phranakhon Rajabhat: Humanities and Social Science, 13(1), 295-310. (In Thai)
Thanomwong, P. (2019). Satisfaction in service selection and quality of service influenced the development of the deposit business of the Government Savings Bank in Bangkok (Region 3). Journal of Business Administration and Social Sciences Ramkhamhaeng University, 2(1), 76-91. (In Thai)
Trairatvorakul, P. & Watcharachaisurapon, T. (2006). New business model of commercial banks. Bangkok: TDRI. (In Thai)
Vo, X.V. (2018). Bank lending behavior in emerging markets. Finance Research Letters, 27(C), 129-134.
Yakean, S. & Homboonma, P. (2016). Factors Influencing the adoption of Government Savings Bank’s financial services in urban and rural Areas in Lampang Province. Journal of Business, Economics and Communications, 11(2), 160-171. (In Thai)
