อิทธิพลของการแพร่กระจายนวัตกรรม การรับรู้ความเสี่ยง  และความไว้วางใจของผู้ใช้บริการนวัตกรรมทางการเงินธนาคารออนไลน์ ต่อความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย

เทวินทร์  บุบผาคำ

ผู้แต่ง

เทวินทร์ บุบผาคำ มหาวิทยาลัยเวสเทิร์น

คำสำคัญ:

การแพร่กระจายนวัตกรรม, การรับรู้ความเสื่ยง, ความไว้วางใจของผู้บริการ, นวัตกรรมทางการเงิน, ธนาคารออนไลน์

บทคัดย่อ

บทความวิจัยนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อ 1) ศึกษาองค์ประกอบของปัจจัยการแพร่กระจายนวัตกรรม การรับรู้ความเสี่ยง และความไว้วางใจของผู้ใช้บริการนวัตกรรมทางการเงินธนาคารออนไลน์ 2) ศึกษาความสัมพันธ์ของการแพร่กระจายนวัตกรรม การรับรู้ความเสี่ยง ที่ส่งผลต่อความไว้วางใจของผู้ใช้บริการนวัตกรรมทางการเงินธนาคารออนไลน์ 3) ศึกษาอิทธิพล ของความไว้วางใจของผู้ใช้บริการนวัตกรรมทางการเงินธนาคารออนไลน์ ที่ส่งผลต่อความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย และ 4) ศึกษาความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย เป็นการวิจัยเชิงผสมผสานวิธี ได้แก่ การวิจัยเชิงปริมาณใช้แบบสอบถามเป็นเครื่องมือในการวิจัย กลุ่มตัวอย่าง คือ ผู้ที่ใช้บริการธุรกรรมทางการเงินธนาคารออนไลน์ของธนาคารพาณิชย์ประเทศไทย จำนวน 384 คน เลือกตัวอย่างแบบเจาะจง วิเคราะห์ข้อมูลด้วยสถิติค่าความถี่ ร้อยละ ค่าเฉลี่ย ส่วนเบี่ยงเบนมาตรฐาน และการวิจัยเชิงคุณภาพใช้แบบสัมภาษณ์เชิงลึกเป็นเครื่องมือในการวิจัย ผู้ให้ข้อมูลหลัก ได้แก่ 1) ผู้จัดการสาขา และ 2) ผู้บริหารสาขา จำนวน 5 คน เลือกตัวอย่างแบบเจาะจง วิเคราะห์ข้อมูลด้วยวิธีการเชิงเนื้อหาและสรุปภาพรวม ผลการวิจัยพบว่า 1. องค์ประกอบของปัจจัย ได้แก่ 1.1) การแพร่กระจายนวัตกรรม ( $gif.latex?\bar{x}$ = 4.42, S.D.= 0.42) 1.2) การรับรู้ความเสี่ยง ( $gif.latex?\bar{x}$ = 3.99, S.D.= 0.68) และ 1.3) ความไว้วางใจ ( $gif.latex?\bar{x}$ = 4.12, S.D.= 0.59) 2) ความสัมพันธ์ที่ส่งผลต่อความไว้วางใจผู้ใช้บริการคือ การแพร่กระจายนวัตกรรมมีความสัมพันธ์ทางบวกกับความไว้วางใจ อยู่ในระดับปานกลาง มีค่าสัมประสิทธิ์สหสัมพันธ์ (r = 0.418) และรับรู้ความเสื่ยงมีความสัมพันธ์ทางบวกกับความไว้วางใจ อยู่ในระดับตํ่า มีค่าสัมประสิทธิ์สหสัมพันธ์ (r = 0.869) 3) อิทธิพลของความไว้วางใจ ได้แก่ ด้านการรับประกัน ด้านความถูกต้องสมบูรณ์ของข้อมูลส่งผลต่อความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ และ4. ความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ ประกอบด้วย ด้านการเงิน ด้านลูกค้า ด้านการบริหารงานภายใน และด้านการเรียนรู้และเติบโต

เอกสารอ้างอิง

ฐิตยาภรณ์ ธีรานุวรรตน์. (2553). การรับรู้ความเสี่ยง (Perceived Risk) และการรับรู้ถึงความเชื่อมั่นไว้วางใจ (Trust Perception) ของผู้ใช้งานที่ส่งผลต่อความตั้งใจในการใช้บริการ Location-Based Services. ใน สารนิพนธ์ปริญญาวิทยาศาสตร์บัณฑิต สาขาวิชาวิทยาศาสตร์. มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์.

ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2559). สรุปเกณฑ์การกํากับดูแลธุรกิจการเงิน ข้อมูล ณ วันที่ 24 เมษายน 2559. เรียกใช้เมื่อ 24 เมษายน 2559 จาก http://www.bot.or.th /Thai/FinancialInstitutions/ PruReg_HB /PruReg_HB/Pages/PruReg_HB. aspx]

บุญชม ศรีสะอาด. (2556). วิธีการทางสถิติสำหรับการวิจัย เล่ม 2. กรุงเทพมหานคร: สุวีริยาการพิมพ์.

ผู้จัดการสาขา 1. (14 มีนาคม 2563). เรื่องอิทธิพลของการแพร่กระจายนวัตกรรม การรับรู้ความเสื่ยง และความไว้วางใจของผู้ใช้บริการนวัตกรรมทางการเงินธนาคารออนไลน์ต่อความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย. (เทวินทร์ บุบผาคำ, ผู้สัมภาษณ์)

ผู้จัดการสาขา 2. (14 มีนาคม 2563). เรื่องอิทธิพลของการแพร่กระจายนวัตกรรม การรับรู้ความเสื่ยง และความไว้วางใจของผู้ใช้บริการนวัตกรรมทางการเงินธนาคารออนไลน์ต่อความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย. (เทวินทร์ บุบผาคำ, ผู้สัมภาษณ์)

ผู้จัดการสาขา 3. (14 มีนาคม 2563). เรื่องอิทธิพลของการแพร่กระจายนวัตกรรม การรับรู้ความเสื่ยง และความไว้วางใจของผู้ใช้บริการนวัตกรรมทางการเงินธนาคารออนไลน์ต่อความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย. (เทวินทร์ บุบผาคำ, ผู้สัมภาษณ์)

ผู้บริหารสาขา 1. (14 มีนาคม 2563). เรื่องอิทธิพลของการแพร่กระจายนวัตกรรม การรับรู้ความเสื่ยง และความไว้วางใจของผู้ใช้บริการนวัตกรรมทางการเงินธนาคารออนไลน์ต่อความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย. (เทวินทร์ บุบผาคำ, ผู้สัมภาษณ์)

ผู้บริหารสาขา 2. (14 มีนาคม 2563). เรื่องอิทธิพลของการแพร่กระจายนวัตกรรม การรับรู้ความเสื่ยง และความไว้วางใจของผู้ใช้บริการนวัตกรรมทางการเงินธนาคารออนไลน์ต่อความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย. (เทวินทร์ บุบผาคำ, ผู้สัมภาษณ์)

ผู้บริหารสาขา 3. (14 มีนาคม 2563). เรื่องอิทธิพลของการแพร่กระจายนวัตกรรม การรับรู้ความเสื่ยง และความไว้วางใจของผู้ใช้บริการนวัตกรรมทางการเงินธนาคารออนไลน์ต่อความสำเร็จของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย. (เทวินทร์ บุบผาคำ, ผู้สัมภาษณ์)

ฤทัยภัทร ทําว่อง. (2557). การตัดสินใจเลือกใช้บริการทางการเงินผ่านแอพพลิเคชั่นบนสมาร์ทโฟน ของลูกค้าธนาคารออมสินในเขตลําปาง 1. ใน สารนิพนธ์บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต สาขาวิชาบริหารธุรกิ. มหาวิทยาลัยเนชั่น.

สุนทรียา ไชยปัญหา และคณะ. (2559). ความสัมพันธ์เชิงโครงสร้างของการจัดการความรู้ที่มีต่อองค์การแห่งการเรียนรู้ ความคล่องตัวขององค์การและความได้เปรียบในการแข่งขันของธนาคารพาณิชย์ในประเทศไทย. วารสารมนุษยศาสตร์และสังคมศาสตร์, 10(3), 89-104.

อณิยา ฉิมน้อย. (2563). National e-Payment กับการยกระดับศักยภาพของธุรกิจ. เรียกใช้เมื่อ 30 ตุลาคม 2563 จาก https://gmlive.com.

Celent. (2013). Myths, Misconceptions and Enduring Truths. In A Survey of Digitally Direct Consumer 2013. Harper Collins.

Cronbach, L. J. (1990). Essentials of psychological testing. (5th ed.). New York: Harper Collins. Publishers.

Hoyer, W. D. & MacInnis, D. J. (1997). Consumer Behavior. Boston: Houghton Mifflin.

Kim, F. & Raoc, F. (2008). A trust-based consumer decision-making model in electronic commerce: The role of trust, perceived risk, and their antecedents. Decision Support Systems, 44(2), 544–564.

Krejcie, R. V. & Morgan, D. W. (1970). Determining Sample Size for Research Activities. Educational and Psychological Measurement, 30(3), 607-610.

Likert, R. (1967). The Method of Constructing and Attitude Scale. In Reading in Fishbeic, M (Ed.), Attitude Theory and Measurement (pp. 90-95). New York: Wiley & Son.

Montazemi, A. R. & Qahri-Saremi, H. (2015). Factors affecting adoption of online banking: A metaanalytic structural equation modeling study. Information & Management, 52(2), 210–226.

Morgan, R. M. & Hunt, S. D. (1994). The commitment-trust theory of relationship marketing. Journal of Marketing, 58(3), 20-38.

Rogers, E. M. (1995). Diffusion of innovations. (4th ed.). New York: Free Press.

Xue, D. et al. (2011). Determinants and outcomes of internet banking adoption. Management Science, 57(2), 291-307.