ปัจจัยที่มีผลต่อการใช้บริการทางการเงินผ่านโทรศัพท์เคลื่อนที่ในประเทศไทย (DETERMINANTS OF INTENTION TO USE MOBILE FINANCIAL SERVICES SYSTEMS IN THAILAND)
Abstract
การพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศและการสื่อสารได้เปิดใช้ระบบที่ให้บริการทางการเงินผ่านโทรศัพท์เคลื่อนที่เพื่อให้ธุรกิจและลูกค้าสามารถสื่อสารกันได้โดยไม่จำกัดเวลาหรือสถานที่ ดังนั้นจึงได้ทำศึกษาเกี่ยวกับปัจจัยที่มีผลต่อการใช้บริการทางการเงินผ่านโทรศัพท์เคลื่อนที่ของแต่ละบุคคลโดยได้แบบจำลองทางทฤษฎีมาจากการศึกษาวิเคราะห์ และพัฒนาโดยใช้ข้อมูลที่เก็บรวบรวมโดยแบบสอบถามจากผู้ใช้ระบบบริการทางการเงินผ่านโทรศัพท์เคลื่อนที่จำนวน355 รายในกรุงเทพมหานคร ซึ่งมีผลการวิจัยหลายชิ้นจากการศึกษาก่อนหน้านี้มีข้อค้นพบใหม่ๆ ที่เกี่ยวข้องกับลักษณะเฉพาะของกลุ่มตัวอย่าง (เพศ อายุ ระดับการศึกษา รายได้และประสบการณ์การใช้งานบริการทางการเงินผ่านโทรศัพท์เคลื่อนที่) ผลกระทบเชิงสาเหตุโดยตรงระหว่างตัวแปรการเคลื่อนที่ การรับรู้ประโยชน์ของค่าใช้จ่าย ความซับซ้อน ความสามารถในการเข้าถึง ความเข้ากันได้ การรับรู้ความเสี่ยงและความตั้งใจที่จะใช้บริการทางการเงินผ่านโทรศัพท์เคลื่อนที่ซึ่งขัดกับผลการวิจัยที่รายงานในการศึกษาก่อนหน้านี้ และผลกระทบที่เห็นได้ชัดก็ต่อเมื่อมีการวิเคราะห์ผลกระทบทางอ้อมด้วยความสะดวกสบาย ความพึงพอใจทางสังคม ผลประโยชน์ทางเศรษฐกิจ ความซับซ้อน ความสามารถในการเข้าถึง ความเข้ากันได้ การรับรู้ความเสี่ยงและความตั้งใจที่จะใช้บริการทางการเงินผ่านโทรศัพท์เคลื่อนที่ผลที่ตามมาของข้อค้นพบนี้ถูกนำเสนอในรูปแบบลำดับชั้นของวัตถุประสงค์เชิงปฏิบัติและดำเนินการที่เกี่ยวข้องซึ่งคาดว่าจะเป็นประโยชน์สำหรับผู้ที่รับผิดชอบในการออกแบบส่งเสริมและการดำเนินงานของระบบบริการทางการเงินผ่านโทรศัพท์เคลื่อนที่โดยเฉพาะอย่างยิ่งธนาคารต่างประเทศที่ดำเนินงานในประเทศไทยและบุคคลที่สนใจในการกำลังพิจารณาการยอมรับของระบบการใช้บริการทางการเงินผ่านโทรศัพท์เคลื่อนที่เหล่านี้
Developments in information and communication technologies have enabled the introduction of systems that provide Mobile Financial Services (MFS) allowing businesses and customers to communicate with each other without the limits of time or place. The study examines the determinants for an individual’s intention to continue to use MFS systems. A theoretical model is derived from previous studies, analyzed, and developed using data collected by questionnaire from 355 users of MFS systems in Bangkok, Thailand. Many findings from previous studies are confirmed but new findings are presented related to: descriptive characteristics of the subjects (gender, age, level of education, income, and MFS experience); direct causal effects among the variables Mobility, Perceived Usefulness, Perceived Cost, Complexity, Reachability, Compatibility, Perceived Risk, and Intention to Use MFS which are contrary to findings reported in previous studies; and effects that are only evident when indirect effects are analyzed involving Convenience, Social Desirability, Economic Benefit, Complexity, Reachability, Compatibility, Perceived Risk, and Intention to Use MFS. The practical implications of the findings are presented in the form of hierarchies of practical objectives and associated actions which are expected to be of interest to those who are responsible for the design, promotion, and operation of MFS systems especially foreign banks operating in Thailand as well as individuals who are considering the adoption of these systems.
Downloads
References
acceptance of mobile payment system, IADIS International Conference, pp. 270-277.
[2] Armitage, C.J. and Conner, M. (2001). Efficacy of the theory of planned behavior a meta-analytic
review, British Journal of Social Psychology. 40: 471-499.
[3] Au, Y.A. and Kauffman R. J. (2008). The economics of mobile payments understanding
stakeholder issues for an emerging financial technology application, Electronic Commerce
Research and Applications. 7(2): 141-164.
[4] Bangladesh Bank Officials. (2012). Mobile financial services in Bangladesh an overview of market
development, Bangladesh Bank Officials, pp. 1-28.
[5] Bank of Thailand (2015), from http://www2.bot.or.th.
[6] Boyd, C., Jacob, K. (2007). Mobile financial services and the underbanked opportunities and
challenges for mbanking and mpayments, Chicago, IL The Center for Financial Services
Innovation.
[7] Changsu, Mirsobit and In Lee. (2010). An empirical examination of factors influencing the intention
to use mobile payment, Computers in Human Behavior, pp. 310-322.
[8] Chat. (2016) The perception of mobile banking adoption the study of behavioral, security, and
trust in Thailand, International Journal of Social Science and Humanity. 6(7): 547-550.
[9] Chulmo and Yulia. (2010). Toward an understanding of the mediating role of trust in mobile
banking service an empirical test of Indonesia Case, Journal of Universal Computer Science.
16(13): 1801-1824.
[10] Cohen, J. (1988). Statistical power analysis for the behavioral sciences (2nd ed.), Academic
Press, New York.
[11] Davis F. D., Bagozzi R. P., and Warshaw P. R. (1989). User acceptance of computer technology
a comparison of two empirical models, Management Science. 35(2): 982-1003.
[12] Eun-Ju Lee Kyoung-Nan Kwon David W. Schumann. (2005). Segmenting the non-adopter
category in the diffusion of internet banking, International Journal of Bank Marketing. 23(5):
414-437.
[13] Felix, Omolola and Irwin. (2011). Mobile banking adoption in Nigeria. The Electronic Journal on
Information Systems in Developing Countries. 47(1): 1-23.
[14] Fishbein, M. and Ajzen, I. (1975). Belief, attitude, intention and behavior, An introduction to
theory and research, Addison Wesley, Reading, MA.
[15] Gimun, BongSik and Ho GeunLee. (2007). Understanding dynamics between initial trust and
usage intentions of mobile banking. Journal of Information system. 19(3): 283-311.
[16] Goncalo and Tiago. (2015). Understanding mobile banking the unified theory of acceptance
and use of technology combined with cultural moderators, Computers in Human Behavior.
50(1): 418-430.
[17] Hanudin, Mohd, Suddin and Zuraidah. (2008). The adoption of mobile banking in Malaysia the
case of bank Islam Malaysia Berhad (BIMB), International Journal of Business and Society.
9(2): 43-53.
[18] Hernan and Rosa. (2010). The moderating effect of gender in the adoption of mobile banking.
International Journal of Bank Marketing. 28(5): 328-341.
[19] Ibrahim M. and M. Sadiq. (2012). Mobile banking adoption application of diffusion of innovation
Theory. Journal of Electronic Commerce Research. 13(4): 379-391.
[20] Je Ho and Myeong-Cheol. (2005). Mobile internet acceptance in Korea, Internet Research. 15(2):
125-140.
[21] Jen-Her and Shu-Ching. (2004). What drives mobile commerce? An empirical evaluation of the
revised technology acceptance model, International Journal of Information Management,
pp. 719-729.
[22] Jeung and Chihui. (2009). Towards an understanding of the behavioral intention to use mobile
knowledge management, Wseas Transactions on Information Science and Application. 6(9),
pp. 1601-1613.
[23] Jiraporn, Mathupayas and Atchrawan. (2011). Mobile banking in Metropolitan Bangkok and a
comparison with other countries, Journal of Computer Information System, pp. 67-76.
[24] Julio and Jose. (2010). Mobile banking: proposition of an integrated adoption intention
framework, International Journal of Bank Marketing, 28(5), pp. 389-409.
[25] June, Jame and Chun. (2005) Personal innovativeness, social influences and adoption of
wireless internet services via mobile technology, Journal of Strategic Information Systems,
14(3), pp. 245-268.
[26] Key. (2003). Conditions for acceptance and usage of mobile payment procedures, Second
International Conference on Mobile Business, pp. 201-210.
[27] Kline. R.B. (2005). Principles and practice of structural equation modeling, Guilford Press,
London.
[28] Lindqvist and Svensson. (2007). Mobile multimedia services surveying the preferences of young
people, Information Systems Research Seminar in Scandinavia, pp. 1-15.
[29] Lineu, Pablo and Tommi. (2010). Mobile banking rollout in emerging markets evidence from
Brazil, International Journal of Bank Marketing, 28(5), pp. 342-371.
[30] Louis and Katherine. (1982). Innovation characteristics and innovation adoption implementation a
meta-analysis of findings, IEE Transactions on Engineering Management. 29(1): 28-43.
[31] Mohamed and Sammi. (2002). Adoption of mobile commerce role of exposure, Hawaii
International Conference on System Sciences, pp. 1-7.
[32] Nicole, Adrian and Alexander. (2010). Predicting young consumers' take up of mobile banking
services, International Journal of Bank Marketing, 28(5), pp. 410-432.
[33] Niina. (2007) Exploring consumer adoption of mobile payments a qualitative study, The Journal
of Strategic Information Systems. 16(4): 413-432.
[34] Peter and Rasmus. (2011). Consumer acceptance of mobile payment services an empirical study
of factors explaining Swedish consumer intention to use mobile payment services,
Handelshӧgskolanvid Gӧteborgs University Department of Business Administration Marketing,
pp. 1-31.
[35] Philip Gerrard J. Barton Cunningham. (2003). The diffusion of Internet banking among
Singapore consumers, International Journal of Bank Marketing, 21(1), pp. 16-28.
[36] Rajanis and Sujoy. (2011). A meta-analysis on adoption of mobile financial services, Research
and Publications of the Indian Institute of Management Ahmedabad India, pp. 1-26.
[37] Rogers, E. M. (1995). Diffusion of innovations (4th ed.), The Free Press, New York.
[38] Saidat, Yahyapour, Mani and Marashipour (2016) Mobile Banking Acceptance by the Customers
in Iranian Banks, International Journal of Contemporary Applied Sciences, 3(6), pp. 53-68.
[39] Suprateek and John (2003). Understanding mobile handheld device use and adoption,
Communication of the ACH, 6(12), pp. 35-40.
[40] Sylvie and Xiaoyan Li. (2005). Consumers attitudes towards online and mobile banking in China,
International Journal of Bank Marketing, 23(5), pp. 362-380.
[41] Tommi. (2007) Mobile banking innovators and early adopters: How they differ from other online
users?, Journal of Financial Services Marketing. 13(2): 86-94.
[42] Tomi, Niina, Jan and Agnieszka. (2007). Past, present and future of mobile payments research a
literature review, Electronic Commerce Research and Applications. 7(2): 165-181.
[43] Tsuen-ho, Yi-sheng and Su-chan. (2006) Using the decomposed theory of planned behaviour to
analyse consumer behavioural intention towards mobile text message coupons, Journal of
Targeting, Measurement and Analysis for Marketing. 14(4): 309-324.
[44] Uchenna, Gerald, John and Samson. (2008). Modelling user trust and mobile payment adoption
a conceptual framework, Communications of the IBIMA. 3(1): 224-231.
[45] Venkatesh, V., Morris, M. G., Davis, G. B. and Davis, F. D. (2003). User acceptance of
Information technology toward a unified view, MIS Quarterly. 27(3): 425-478.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Srinakharinwirot Research and Development Journal of Humanities and Social Sciences is licensed Under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivs 4.0 International (CC-BY-NC-ND 4.0) License, Unless Otherwise Stated. Please Read Journal Policies Page for More Information on Open Access, Copyright and Permissions.
